На что можно направить накопительную часть пенсии. Накопительная пенсия. Кто контролирует деятельность УК

Ввиду частого реформирования в РФ пенсионных правоотношений многих людей интересует, можно ли снять накопительную пенсию досрочно. Поскольку в жизни случается всякое и многие люди просто не доживают до своего выхода на заслуженный послетрудовой отдых. Бывают и другие менее трагичные, но тоже весьма проблематичные ситуации. Рассмотрим, как получить пенсионное накопление досрочно.

Как распорядиться пенсионными сбережениями

Сбережения, формирующие нашу будущую пенсию, могут образовываться различными способами. В том числе инвестиционным путем. Пособие накопительного формата предусмотрено для родившихся не позже 1967 г., если они выбрали этот вариант пенсии. Из денег, перечисляемых в ПФР, 6%, можно направлять в НПФ / УК для последующего получения прибыли путем капиталовложений.

Работодатели отчисляют в ОПС 22% из зарплатного фонда. Где:

1. 6% - солидарно (на фиксированные платы);
2. 6% - на пенсионные сбережения;
3. 10% - на страховое пенсионное пособие.

Россияне могут направить сразу 16% , чтобы сформировать свою страховую пенсию. У лиц не моложе 1966 г.р. пенсионные сбережения формируются лишь путем внесения сумм по госпрограмме софинансирования и посредством перенаправления средств
МСК на накопительные выплаты.

Если будущий пенсионер трудоустроен, отчисления на ОПС направляют в СП.

Накопления возможны для мужчин 1953 - 1966 г.р. и женщин 1957 - 1966 г.р., в пользу которых в 2002 - 2004 гг. вносились деньги на накопительное пособие. С 2005 г. такие ассигнования прекращены из-за модернизации правовой системы РФ.

Рожденным не ранее 1967 г., до 31.12.2015 г. предоставлялся выбор своей вариации обеспечения в отношении сбережений:

• формировать страховой тип выплат;
• параллельно формировать накопительное и страховое пенсионное пособие.

Лицам не моложе 1966 г.р. выбирать вариант обеспечения пенсией не представляется возможным. Если человек отказывается от формирования накопительного варианта пенсии, все полученные сбережения перейдут в пользование 1-го из управляющих (НПФ или ПФР). Выплачены они будут в полном объеме при обращении лица за назначением пенсии. Застрахованные вправе распоряжаться сбережениями и выбирать, кому доверять управление ими.

Ранее правомочия будущих пенсионеров были более обширными. Но со временем правовая система вновь претерпела изменения и они были упразднены.

До 31.12.2015 г. застрахованным не старше 1967 г.р. можно было выбирать 1 из вариантов формировки их сбережений: отказ или участие в системе формирования накоплений.

1. отказавшимся участвовать в формировке накоплений, все отчисления, начисленные и уплаченные страхователем, направляются в страховую часть,
2. при участии в формировании страховые взносы по ОПС, распределяются на страховое и накопительное пенсионное пособие.

Для не изъявивших желание вкладывать сбережения сохранился вариант: страховая часть 16% + накопительная часть 0%.

Досрочное получение пенсионных накоплений

Ввиду того что накопительный вариант пенсии выступает платой по ОПС, назначаемой при возникновении страхового случая - просто снять его со счета нельзя.

Большинству данные платежи назначаются при достижении ими общеустановленного возраста (55 или 60 лет - соответственно) вместе с страховой. Это имеет отношение и к гражданам, получающим инвалидные выплаты. Пособие им могут установить раньше положенного срока и получить накопленные средства они смогут вместе с ней.

До достижения требуемого возраста капитал могут получить те, кому положено досрочное (льготное) пособие. Это льготники, указанные в ст. 30 и 32 ФЗ-400:

• педагоги;
• медики;
• «северяне»;
• железнодорожники;
• геологи;
• члены летных экипажей.

Если застрахованное лицо умерло

Пенсионный капитал в некоторых ситуациях могут наследовать правопреемники застрахованных. Человек вправе заблаговременно определять круг лиц, имеющих правомочия получения таких сбережений из наследственной массы.

Важно! Для определения правопреемников необходимо обратиться в заявительном порядке в ПФ (или в НПФ, если деньги в нем), указать правопреемников и передаваемые им доли.

При отсутствии такого заявления - получить сбережения могут родственники 2-х первых очередей:

• дети (включая усыновленных), законный супруг и родители;
• сестры/братья, внуки, дедушки/бабушки.

Деньги могут выплачиваться наследникам, если собственник умер:

• до установления ему платежей из пенсионных накоплений или до пересчета с учетом дополнительного пенсионного капитала,
• после установления ему срочных выплат. Правопреемники смогут получить невыплаченный остаток накоплений;
• после установления, но невыплаты единовременных сумм из накоплений. Их могут получить члены семьи умершего (при условии совместного проживания), и его нетрудоспособные иждивенцы (вне зависимости от совместного проживания) в 4-месячный срок со дня смерти пенсионера.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

При выходе застрахованного на пенсию

Россияне, у которых есть такого рода капитал, при имеющемся основании (досрочное послетрудовое пособие или по достижению требуемого возраста) могут подать заявку на установление и выплату таких накоплений в ПФР или НПФ.

Сроки выплат:

1. Единовременные платежи из накоплений происходят в 2-месячный срок со дня принятия решения об установлении данных выплат.
2. А срочные и пожизненные выплаты - в порядке, который назначен для начисления всех послетрудовых выплат в период, непревышающий 1 месяц.

Лицам, планирующим обратиться в ПФР за установлением пенсии из накоплений, будет производиться по их заявкам с назначением страхового пособия одновременно.

Ввиду чего для получения платежей из накоплений необходимо чтобы совпадало 2 обстоятельства:

• гражданин должен являться пенсионером или иметь возможность для оформления страхового пособия;
• иметь деньги на индивидуальном счете застрахованного.

Единовременные выплаты сбережений

Имеющиеся на персонифицированном счете в ПФР деньги можно получить при наступлении страхового случая, обозначенного в законе.

Единовременные платежи в полном объеме могут получать:

• нетрудоспособные 1-3 гр. и россияне, потерявшие кормильцев.

За платежами можно обращаться:

1. после назначения инвалидной пенсии или пособия по случаю утраты кормильца;
2. если на момент достижения необходимого возраста у таких лиц нет нужного страхового периода и (или) числа коэффициентов для установления возрастной пенсии.

• лицам, которым установлено госпособие, и у которых тоже нет нужного страхового периода и (или) количества коэффициентов для назначения им возрастной пенсии на момент достижения соответствующего возраста.
• россиянам, объем пособия у которых меньше 5% от величины страховой возрастной пенсии с учетом фиксированных выплат к ней. Еще это мужчины 1953-1966 г.р. и женщины 1957-1966 г.р., за которых вносились отчисления лишь в 2002-2004 гг.

В других случаях они назначаются после оформления страхового или госпособия.

По достижению требуемого законодательством возраста престарелый гражданин имеет право получать пенсионное пособие, сформировавшееся во время трудовой деятельности. В пенсионной системе существует несколько видов пенсий, одна из которых накопительная пенсия. Как получить единовременно? Какие условия необходимо соблюдать? Об этом и многом другом расскажем в статье.

Отчисления, направляемые работодателем за сотрудника, в период осуществления рабочей деятельности, а также инвестиции формируют накопительную часть пенсии. Выплата накопительного компонента осуществляется 1 раз в месяц с момента официального оформления гражданином достигнутого пенсионного возраста в специализированной организации. Гражданам предоставляется выбор пенсионной компании, в которой будут созданы накопительные сбережения.

Гражданин имеет возможность направить все 22% отчислений от зарплаты на формирование .

Виды накопительной пенсии

Как упоминалось ранее, регулярные поступления на накопительный счёт производятся за счёт взносов работодателя. Однако, для лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, отчисления должны быть личными.

Страховая пенсия является «компенсацией» пенсионерам за утрату трудоспособности. Рассчитывать на такую пенсию могут исключительно граждане преклонного возраста, ранее осуществлявшие трудовую деятельность.

Главной отличительной чертой накопительной пенсии является формирование сбережений за счёт отчислений.

Выплаты накопительных сбережений бывают 3-х видов: срочная, бессрочная, единовременная.

Бессрочная

Уже опираясь на название можно сказать, что представленный вид пенсионной выплаты выдаётся гражданину в течение жизни. В связи с невозможностью определить в каком возрасте умрет тот или иной человек, за основание принимается среднее значение продолжительности жизни по стране, полученное на основание статистических данных.

Сумма ежемесячного пособия ежегодно подлежит корректировке.

Срочная

Под словом «срочная» в пенсионной системе предполагается выплата денежных средств на протяжении некоторого периода, который определяет сам гражданин престарелого возраста. Однако согласно нормативно-правовому акту утверждены условия, касающиеся срока срочных выплат, а именно не < 10 лет.

Большинство пенсионеров предпочитают именно данный вид выплаты, так как сумма ежемесячных выплат в более короткие периоды оказывается выше, нежели при бессрочной форме.

Единовременная

Существует и другой вид получения данного вида пенсии, предполагающий единовременную (за один раз) выплату. Однако право реализовать такую форму выплат имеют конкретные категории граждан, возраст которых соответствует требованиям.

Порядок и условия получения накопительной пенсии единовременно в 2020 году

Для оформления накопительных сбережений необходимо соблюдать определенные условия, главным из которых является достижение пенсионной возрастной границы (на 2020 год: для женской части населения 55,5 лет; для мужской – 60,5 лет).

Как только будет оформлена и назначена накопительная пенсия необходимо будет определиться с видом выплаты: срочная или пожизненная. В случае если гражданин претендует на единовременную выплату потребуется убедиться в соответствии критериям.

• достижение возрастной границы соответствующей пенсионному возрасту при отсутствии должного числа пенсионных баллов и стажа;
• выплаты пособия по случаю потери кормильца при недостатке до требуемого стажа;
• сформированные накопления в размере меньшем 5% от страховой пенсии.

Что говориться в законе

Перечень лиц, обладающих правом, условия, сроки и порядок выплаты, и многое другое, связанное с накопительной пенсией устанавливается нормативными актами: ФЗ № 167-ФЗ, ФЗ № 424-ФЗ, постановления № 1047 и № 1048 (от 21 декабря 2009 г.). В связи с многочисленными изменениями ознакомиться с актуальными редакциями можно на правовых системах.

Кому положена

Согласно закону создать накопительные сбережения имеет право любой гражданин РФ, а также иностранные граждане. Однако для назначения накопительной пенсии должны соблюдаться определенные условия, которые выражаются для определенных категорий граждан:

• осуществлявших рабочую деятельность с 1967 года, с учетом, что накопительные сбережения начали формироваться за счёт работодателя (6% от оплаты труда работника) до 2015 года.
• производивших отчисления в размере 2% от заработной платы в период с 2002 по 2004 г. Годами рождения являются: для мужчин — 1953-1966 гг., для женщин – 1957-1966 гг.
• являющимся членами Программы софинансирования (отчисление средств государства и гражданина в соотношении 1 к 1).
• направившим семейный капитал на создание сбережений.

Необходимые документы

Как в государственные, так и не в государственные страховые организации для оформления пенсии необходимо иметь при себе копии и оригиналы следующих документов:

• заявление о назначении (второй экземпляр для отметки о получении с целью отслеживания процесса рассмотрения);
• удостоверение гражданина РФ;
• страховое свидетельство;
• документы, подтверждающие периоды трудовой деятельности (трудовая или договора).

В случае возникновения вопросов у сотрудников компании, возможно, потребуются дополнительные официальные сведения и документы.

Куда обращаться?

Согласно законодательству, каждый пенсионер вправе самостоятельно выбирать, в какой организации создавать накопительные сбережения. Это может быть как государственный Пенсионный фонд, так и иные компании, не являющиеся таковыми.

В случае НПФ, получаемые средства задействованы для создания новых доходных для организации проектов, которые приносят прибыль, на основании её, впоследствии формируется сумма выплаты для граждан. Соответственно выше в сравнении с ПФР.

Если денежные средства хранятся в Пенсионном фонде, то для назначения следует посетить отделение организации по месту пребывания со пакетом всех требуемых документов, а также допускается направление почтовым отправлением с заказным уведомлением.

В последнее время наибольшей популярностью обладает Многофункциональный центр, который также является пунктом приёма заявок на назначение выплат.

Сроки получения единовременной накопительной части пенсии

Поданное заявление (соответствующей формы) на оформление накопительной части рассматривается сотрудниками в течение 10 дней с момента принятия с пакетом всех требуемых документов. В случае отсутствия хотя бы одного – выделяется временной период (3 месяца ) для предоставления недостающих документов.

По положительным итогам рассмотрения ходатайства денежные выплаты будут перечислены в период 2-х месяцев .

Получение накопительной пенсии

Получить можно несколькими способами (исключением является выплаты наследникам):

• Почта России:
• личное посещение отделения по месту проживания;
• почтальоном на дом.

Для обоих вариантов устанавливается конкретная дата для осуществления выплат денежных средств.

• Лицевой счёт.

Выплата проводиться через кассу отделения банка. Перечисление денег также может производиться и на счёт банковской карты, которую разрешается обналичить в любое удобное время.

• Организация, специализирующаяся на доставке пенсии.

Доставка и сроки выплаты устанавливаются по аналогии с Почтой России: сами выплаты осуществляются в отделении компании либо её курьером.

Какая сумма выплачивается единовременно?

Лицам, возраст которых достиг пенсионной возрастной границы, из сбережений за один раз выплачивается сумма, накопленная на протяжении жизни. Однако окончательное решение о размере выплаты из сбережений остается за сотрудниками ПФР.

Единовременная выплата накопительной части пенсионерам

Пожилые граждане, достигшие требуемой для пенсии возрастной границы и продолжающие осуществлять трудовую деятельность, являются претендентами на получение накопительной части в виде единовременного пособия.

Порядок назначения и оформления соответствует общепринятым стандартам.

Выплата накопительной части пенсии наследникам единовременно

При жизни каждый гражданин имеет право выбрать наследников, которым будут переданы накопительные сбережения. Для официального назначения потребуется посетить Пенсионный фонд с целью написания соответствующего заявления. В случае, если гражданин не успевает проделать данные действия до биологической смерти, то денежные средства, согласно нормативному акту, будут распределены между всеми лицами, являющимися родственниками умершему. Первыми претендентами на получение выплат являются дети и супруг(а). В случае отсутствия первоочередных родственников, приемниками становятся остальные.

Для получения наследниками накопительных сбережений единовременно требуется личное (или через представителя, нотариально заверенного) обращение в пенсионную организацию в срок не позднее 6 месяцев со дня смерти гражданина, сформировавшего накопления.

Единовременные выплаты наследникам будут производиться только в случае, если застрахованный гражданин пенсионного возраста умер до назначения выплаты (либо оформлена, но не реализована).

Правопреемники могут рассчитывать и на остаток накоплений, который будет перерасчитан.

Если гражданин до смерти получал пенсию в другой форме (например, бессрочную), наследники в случае гибели родственника, не получают сбережений в виде денежных средств.

Изменения в сфере накопительной пенсии в 2020 году: последние новости

В текущем 2020 году согласно официальным заявлениям Пенсионного фонда остается прежняя система условий, назначения, отчислений и выплат накопительной пенсии.

Начиная с 2015 года, система пенсионного обеспечения в сфере накопительных сбережений функционирует не в полном объёме в связи с наложенным мораторием, существующим и по нынешний год.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже.

Время на чтение: 5 мин

На протяжении всей жизни официально трудоустроенные граждане делают отчисления в пользу пенсионного фонда для формирования будущей пенсии. В результате при достижении пенсионного возраста гражданин получает право на получение ежемесячной выплаты от государства. Она делится на трудовую и накопительную части. Вторая представляет собой инвестируемые средства, которые при грамотном управлении могут значительно увеличить размер будущих выплат.

Что такое накопительная часть пенсии?

Простыми словами, накопительная пенсия - это выплаты, осуществляемые ежемесячно за счёт сформированных ранее пенсионных накоплений, состоящих из взносов работодателя, добровольных перечислений работника и инвестиционного дохода.

В отличие от страховой части пенсии, эти накопления имеют статус личных и могут быть выплачены лишь тому гражданину, которым они были сформированы.

Храниться накопления могут как в государственном пенсионном фонде, так и в НПФ. Порядок их формирования, а также процедура начисления ежемесячного пособия, регламентирована Федеральным законом №424.

В 2014 году правительством РФ был наложен , отмена которого возможна только в 2021 году. Сейчас работодатели отчисляют страховые взносы лишь на страховую пенсию.

Мораторий был введён в связи с ростом дефицита бюджета ПФР. Судя по последним новостям, дефицит пенсионной системы в 2020 году лишь увеличивается. Трансферт федерального бюджета в ПФР в 2018 году составил 3,28 трлн рублей. Это означает, что велика вероятность, что заморозку продлят, и в дальнейшем на законодательном уровне отменят отчисление 6% на накопительную пенсию - всё пойдёт на страховую.

Порядок формирования

Важно понимать, как формируется и начисляется накопительная часть пенсии, от чего зависит объём средств. Гражданин РФ вправе самостоятельно решить – сохранять ли накопительную часть пенсии или отказаться от неё в пользу страховой. Для того чтобы определиться с выбором, необходимо изучить все плюсы и минусы обоих вариантов, и на что влияет каждый из них.

Достоинства такого рода накоплений:

• Свобода в распоряжении средствами. Гражданин вправе самостоятельно распорядится, какой инвестиционный портфель выбрать.
• Возможность получения прибыли. Выгодные инвестиции могут позволить существенно увеличить размер будущей пенсии.
• Возможность наследования. Невыплаченная часть может быть завещана родственникам застрахованного лица.
• Инвестируя деньги в НПФ, гражданин рискует лишь потерей дивидендов.

Недостатки :

• Риски. Если решение об управлении накоплениями принимает государственный пенсионный фонд - прибыль будет невысокой. При переводе средств в НПФ риски увеличиваются, однако, они могут быть компенсированы хорошим доходом.
• Прибыль может оказаться ниже планируемого уровня.
• Копится меньшее количество пенсионных баллов, чем когда все отчисления идут только на страховую часть.

Также следует помнить о том, что накопительная пенсия может быть сформирована лишь у граждан, родившихся после 1967 года (не старше 51 года), в том случае, если они приняли решение о её сохранении до конца 2015 года.

Накопительная часть фактически является прибавкой к выплатам, назначаемым гражданам по причине наступления пенсионного возраста. С 2002 года появилась возможность формировать её за счёт взносов работодателей в размере 6% (оставшиеся 16% идут на страховую пенсию) от заработной платы сотрудника.

Таким образом, на сегодняшний день накопления могут быть сформированы лишь за счёт дохода от инвестиций:

1. Если заявление о вступлении в программу было написано до конца 2015 года.
2. На формирование были направлены средства материнского капитала.
3. Застрахованный самостоятельно занимался финансированием накопительной части пенсии.

Как узнать накопившуюся сумму

Посчитать самому сумму пенсионных накоплений очень трудно. Поэтому вплоть до конца 2013 года сведения о состоянии счёта можно было узнать из ежегодных почтовых рассылок ПФР. Сегодня узнать накопившуюся сумму можно воспользовавшись одним из следующих способов:

• Через интернет, воспользовавшись сайтом ПФР или НПФ, и авторизовавшись в личном кабинет пользователя.
• Лично посетив отделение ПФР и предоставив операционисту паспорт.
• Через работодателя.
• Через личный кабинет банка, в котором застрахованный имеет расчётный счёт.
• Также узнать размер накоплений можно, заказав выписку на портале Госуслуг или офисах МФЦ.

Рассмотрим подробнее несколько способов, которыми можно оформить выписку.

Через Госуслуги :

• Убедитесь, что накопительная часть пенсии хранится на счетах ПФР.
• Зайдите на официальный сайт и авторизуйтесь в личном кабинете пользователя, введя логин и пароль.
• Нажмите кнопку «Заказать извещение о состоянии лицевого счёта».
• Нажмите кнопку «Получить услугу».

На сайте ПФР :

• Откройте официальный сайт компании и авторизуйтесь в личном кабинете.
• Выберите раздел «Управление средствами пенсионных накоплений».
• Выберите раздел «Получить информацию» и пункт «О сформированных пенсионных правах».

Через работодателя :

Для того чтобы получить сведения о накопительной части пенсии через своего работодателя, действует простая схема: достаточно написать соответствующее заявление и передать его в бухгалтерию предприятия. Бухгалтер направит обращение в пенсионный фонд, присланная в ответ выписка выдаётся работнику.

Накопительная часть пенсии = Пенсионные накопления / число месяцев, входящих в период ожидания.

Ожидаемый период утверждается законодательно и составляет 252 месяца .

Как происходит увеличение накопительной пенсии

Сумма накоплений может быть увеличена 3-мя способами:

1. При использовании средств (в соответствие со статьёй 15 ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года). Этот способ доступен только матери ребёнка при достижении им возраста трёх лет. Также родитель вправе отозвать средства из накоплений и направить их .
2. С помощью государственных программ софинансирования. Их целью является удвоение денежных средств за счёт дополнительных транзакций в том случае, если взносы составляют от 2 до 12 тысяч рублей. Способ доступен для всех желающих граждан.
3. Управление накопительной частью. Накопленная сумма будет приносить прибыль владельцу в случае грамотного инвестирования. Гражданин вправе оставить эти средства под управлением государства (ПФР), либо перевести накопления в НПФ.

Рекомендуется переводить накопления в негосударственные пенсионные фонды лишь в тех случаях, когда до достижения пенсионного возраста у гражданина остаётся более 10 лет. В ином случае деньги лучше оставить в государственном фонде.

При выборе НПФ следует руководствоваться следующими параметрами:

• Надёжность. Перед тем как доверить фонду хранить свои средства, рекомендуется изучить всю доступную информацию о нём. В первую очередь обратить внимание следует на рейтинг надёжности, условия работы и класс фонда.
• Доходность. Чем выше прибыль фонда – тем большими темпами будет расти и накопительная часть пенсии.

Варианты получения накопительной части пенсии

Существует три способа получения этого вида пенсионных выплат:

1. В формате . Воспользоваться этим способом может гражданин, который уже получает пенсию по старости, либо планирует её оформление в ближайшее время. Выплата возможна лишь в том случае, если сумма накопительной части не превышает 5 процентов от общей суммы пенсионных накоплений.
2. Срочная выплата . Может быть назначена по заявлению гражданина с указанием срока, в течение которого гражданин желает получать дополнительные выплаты. Заявленный срок не может быть меньше 10 лет.
3. Установление накопительной части к пенсионным выплатам . Размер определяется исходя из ожидаемой продолжительности пенсии в 20 лет.

Можно ли получить деньги досрочно

Так как фактически накопительный вариант пенсии представляет собой плату по ОПС, которая назначается при наступлении страхового случая, и использовать только по желанию гражданина не представляется возможным.

Большинству граждан выплаты назначаются по достижению установленного на законодательном уровне пенсионного возраста.

До того как требуемый возраст достигнут, получить накопительную пенсию могут лишь отдельные категории граждан, список которых указан в статье 30 и 32 ФЗ №400:

• Граждане, имеющие профессию педагога.
• Медицинские работники.
• Жители северных регионов России.
• Работники железнодорожной сферы.
• Геологи.
• Члены лётных экипажей.

Наследование пенсии умершего родственника

В некоторых случаях пенсионный капитал может быть . Гражданин имеет право самостоятельно определить тех, кто сможет получить эти сбережения. Чтобы установить правопреемников, гражданин должен обратиться в пенсионный фонд, в котором находятся деньги, и указать круг наследников и доли, которые будут им переданы. Тем придётся лишь предоставить документы, удостоверяющие их личность.

Если такого заявления нет – накопительная часть положена к унаследованию родственникам застрахованного двух первых очередей:

• Детьми, супругами и родителями умершего.
• Сёстрами, братьями, внуками, а также бабушками и дедушками.

Если гражданину была назначена бессрочная выплата указанного пособия, то в случае его смерти наследники будут лишены права получения остатков средств со счёта.

Деньги могут быть выплачены правопреемникам в том случае, если:

• застрахованное лицо скончалось до того, как ему были установлены платежи из пенсионных накоплений или до того, как был сделан перерасчёт с учётом доп. капитала;
• после того как были установлены срочные выплаты. В этом случае наследники получат остаток средств со счёта гражданина;
• после того как была установлена сумма единовременной выплаты, но до её фактического перечисления на счёт застрахованного.

Будущая пенсия у работающих граждан 1967 года рождения и моложе формируется за счет обязательных страховых взносов работодателей (сверх заработной платы работника) в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). В 2013 году по закону они составляют 22% от годового заработка работника в пределах 568 тысяч рублей.

Обязательные страховые взносы (22%) включают в себя:

10 % - взнос на страховую часть пенсии (то, что государство будет выплачивать гражданину по достижению им пенсионного возраста). Страховая часть индексируется по решению Правительства Российской Федерации. Не предусматривает дополнительного дохода. Средства страховой части Вашей будущей пенсии фиксируются на Вашем индивидуальном специальном счете в ПФР. 6% - взнос на накопительную часть трудовой пенсии, которая формируется в обязательном порядке у работающих граждан 1967 года рождения и моложе. Накопительная часть предназначена для инвестирования управляющей компанией (государственной или частной) или негосударственным пенсионным фондом в определенные активы для получения дохода, который ежегодно прибавляется к сумме взносов. Средства накопительной части Вашей будущей пенсии фиксируются на Вашем индивидуальном специальном счете в ПФР или НПФ. 6 % - взнос на солидарную часть, не учитывается на персональном счете будущего пенсионера.

В настоящее время у всех граждан 1967 года рождения и моложе есть накопительная часть (6%). С 2014 года появляется возможность сохранить или отказаться от накопительного компонента пенсии. При отказе от него взнос на страховую часть соответственно увеличится на 6% и составит 16%.

В связи с этим гражданам 1967 года рождения и моложе до 31 декабря 2013 года предоставлена возможность выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии: либо оставить 6%, либо снизить его до 0% и с 2014 года формировать только страховую часть пенсии, увеличив ее с сегодняшних 10% до 16%.

Если Вы никогда не распоряжались накопительной частью своей пенсии, не писали заявления о выборе управляющего накоплениями, то Вы – «молчун». В настоящее время накопительная часть Вашей трудовой пенсии - 6% по умолчанию находится в доверительном управлении государственной управляющей компании (Внешэкономбанк), в расширенном инвестиционном портфеле.

Заявление о выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию, а также о выборе тарифа страхового взноса на формирование накопительной части трудовой пенсии можно подать как в любом отделении ПФР, так и через любого трансфер-агента ПФР. Заявление также можно подать по почте или с курьером; при этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет нотариус. За более подробной информацией обращайтесь в Пенсионный фонд Российской Федерации.

Ранее страховая часть пенсии фиксировалась на персональном счете гражданина в рублях (в сумме взносов, сделанных работодателем за работника). По новой пенсионной формуле общая сумма взносов, подлежащая отражению на персональном счете, будет рассчитываться не в рублях, а в баллах. Стоимость 1 балла будет определяться Правительством Российской Федерации ежегодно.

Расчет накоплений по страховой части пенсии (10 %) по старой системе, существовавшей в период с 2002 по 2013г.г.

Например, зарплата гражданина составляет 50 тысяч рублей в месяц. Ежемесячно на его счет перечисляется 5 тысяч рублей, за год сумма страховых взносов составит 60 тысяч рублей. За тридцатилетний стаж на его персональном счету накопится 1 млн. 800 тыс. рублей. Данные средства будут отражаться на его персональном специальном счете без учета ежегодной индексации, размер которой утверждается Правительством Российской Федерации. Индексируется накопленная сумма только после обращения гражданина в Пенсионный фонд за пенсией. Поэтому в старой системе можно было рассчитать минимальный размер пенсии без учета индексации.

1 800 000 руб. / 228 месяцев (средний период дожития, устанавливается Правительством Российской Федерации) = 7 895 руб.

Расчет накоплений по накопительной части пенсии (6 %).

Тот же самый гражданин участвует и в накопительной системе. Допустим, его трудовой стаж 30 лет. За тридцать лет накопится сумма взносов 1 млн 116 тысяч рублей, а с учетом средней доходности, например, в 5% годовых, эта сумма составит 2 млн 675 тысяч, при средней доходности в 7% на счете будет 3 млн 932 тыс рублей.

1 116 000 / 228 месяцев = 4 895 руб.

Итого минимальная пенсия (страховая+накопительная) составит 12790 руб. (26% от зарплаты до вычета НДФЛ, 29% от "чистой зарплаты")

2 675 000 / 228 месяцев = 11 732 руб. при среднем доходе 5% годовых

Итого минимальная пенсия (страховая + накопительная (с 5% доходом)) составит 19 627 руб. (39% от зарплаты до вычета НДФЛ, 45% от "чистой зарплаты")

3 932 000 / 228 месяцев = 17 246 руб. при среднем доходе 7% годовых

Итого минимальная пенсия (страховая + накопительная (с 7% доходом)) составит 25 141 руб. (50% от зарплаты до вычета НДФЛ, 58% от "чистой зарплаты")

Российским гражданам законодательством предоставлена возможность принимать участие в увеличении своих пенсионных накоплений. В частности, они могут вложить их в инвестиционные проекты. Но в этом вопросе существует ряд нюансов, о которых необходимо знать, чтобы избежать возможных недоразумений.

Как можно использовать накопительную часть пенсии до выхода на пенсию и после него?

Если физическое лицо во время осуществления трудовой деятельности формировало накопительную часть пенсии, то оно имеет право воспользоваться средствами после выхода на заслуженный отдых. Но при этом должны быть соблюдены все условия:

• единовременная выплата в полном объеме - если сумма собранных средств составляет не менее 5 % от общего размера обязательных страховых накоплений;
• срочный перевод - сумма определяется пенсионером самостоятельно;
• пожизненные выплаты - на установленный законодательством временной промежуток, равный 246 месяцам, делится сумма накопленных средств;
• единоразовая выплата, которую получают наследники умершего пенсионера.

До наступления установленного законом пенсионного возраста можно воспользоваться накопленными средствами в следующих случаях:

• при получении застрахованным лицом инвалидности I–III группы;
• при утрате кормильца;
• отдельным категориям граждан: железнодорожникам, медицинским работникам, геологам, военнослужащим, людям, работающим в условиях Крайнего Севера.

В последнем случае граждане все равно должны достигнуть пенсионного возраста, но для них он уменьшен из-за особо тяжелых условий работы.

Важно! В 2016 году снова было внесено предложение признать пенсионные накопления частной собственностью. Согласно этой концепции, за пять лет до выхода на заслуженный отдых гражданин сможет снять 20 % сбережений, если возникнет чрезвычайное обстоятельство. Однако официально такое решение не было вынесено.

Что можно сделать с накопительной частью трудовой пенсии?

Накопительную часть пенсии российские граждане могут использовать несколькими способами. Первый
вариант заключается в том, что пенсионные накопления можно инвестировать. Для этого их нужно перевести в частный ПФ или доверить управление финансами УК ПФР.

Физические лица могут за счет добровольных взносов увеличить свои пенсионные накопления. Например, Федеральное законодательство позволяет женщинам направлять средства материнского капитала на формирование своих будущих пенсий. Также существует государственная программа софинансирования, благодаря которой граждане могут обеспечить себе безбедную старость.

Можно ли использовать на ипотеку?

Сегодня российские граждане не имеют возможности перевести пенсионные накопления в счет погашения ипотечных кредитных программ. Они могут использовать эти средства для расчетов с кредитно-финансовыми учреждениями только в том случае, если получат на руки срочные или единовременные страховые выплаты.

Внимание! В 2010 году с инициативой о предоставлении возможности людям использовать пенсионные накопления на погашение ипотек выступало Министерство труда. Но, к сожалению, это предложение так и не было реализовано на законодательном уровне.

Можно ли инвестировать ее или увеличить другим образом?

Чтобы преумножить свои пенсионные накопления, физическим лицам необходимо инвестировать средства в различные финансовые инструменты.

Гражданин должен заключить договор с частным ПФ, после чего из ПФР будут в установленный законодательством период переведены все накопления застрахованного лица. После этого частная компания начнет инвестировать деньги клиента в различные финансовые проекты. Стоит отметить, что физические лица могут как заработать хороший пассивный доход, так и не получить от инвестиций ни копейки. В этом вопросе все зависит от финансовой грамотности и дальновидности частного ПФ. Но в тоже время все средства россиян, доверивших их таким компаниям, защищаются государством. Даже в случае банкротства НПФ им будут возвращены пенсионные накопления в полном объеме.

Физические лица могут доверить свои сбережения УК ПФР, которые также будут их инвестировать в финансовые инструменты. Например, Внешэкономбанк использует консервативную стратегию управления активами своих клиентов, благодаря чему они надежно защищены от инфляции. Деньги обычно вкладываются в иностранные облигации, драгоценные металлы и акции, которые позволяют получать хоть и стабильный, но не слишком существенный доход.

Чтобы не ошибиться при выборе НПФ или УК, следует изучить такие критерии:

• надежность организации;
• рейтинг компании;
• доступность и прозрачность информации.

Внимание! Если физическое лицо откажется от участия в накопительной программе, оно может все свои средства перевести в счет страховой части пенсии. Для этого необходимо обратиться в местное отделение ПФР и написать заявление.