Что такое накопительная пенсия и как её получить: порядок формирования и выплат. Назначение накопительной пенсии Что такое накопительная часть пенсии простыми словами

Накопительной частью пенсии называются денежные средства, которые складываются из перечислений работодателя гражданина, а также из прибыли, получаемой от их инвестирования. Накопительная часть выплачивается ежемесячно с момента выхода гражданина на пенсию. Главной отличительной чертой накопительной части является возможность инвестировать внесенные на личный счет гражданина средства в выгодные проекты.

Кроме того, эта часть пенсионных накоплений может быть в распоряжении любой выбранной гражданином УК, тогда как страховые пенсионные взносы в обязательном порядке находятся в ведении ПФРФ или Внешторгбанка.

Общая сумма ежемесячных отчислений от заработной платы работника (речь идет об официально трудоустроенных гражданах) составляет 22 %, из них 6 % идут по его желанию на формирование накопительной части.

Гражданин может отказаться от такой схемы начисления и направить все 22 % перечислений от оплаты своего труда на страховую пенсию.

Теперь стоит разобраться, где и как пенсионеры могут получить в 2019 году накопительную часть.

Условия выплаты накопительной части пенсии в 2019 году

В 2018 г. граждане, достигшие пенсионного возраста, имеют право получить накопительную часть своей пенсии исходя из положений Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ ст. № 2 .

В этой статье оговаривается, что пенсионер вправе получить:

единовременно все накопленные средства в полном объёме;
каждый месяц срочные пенсионные выплаты;
накопительную пенсию;
единовременно все накопленные на счете умершего пенсионера лицам, которые перечислены им в Завещании.

Получить на законных основаниях пенсионные накопления до выхода на пенсию граждане могут только в форме единовременной выплаты и только в том случае, если они являются инвалидами 1, 2 или 3 группы.

Во втором случае предусмотрена единовременная выплата пенсионных накоплений в связи с потерей кормильца (ст. № 4 Закон от 30.11.2011 N 360-ФЗ).

Размер суммы единовременной выплаты зависит от фактического состояния накоплений пенсионера, имеющихся на его личном счете, на день, с которого ему назначается единовременная выплата.

Пенсионеры, которые продолжают работать после наступления пенсионного возраста, получить единовременную выплату не могут.

Что собой представляет срочная пенсионная выплата

Срочная пенсия выплачивается гражданину ежемесячно в течение того периода времени, на который он был застрахован, однако, этот срок не может быть меньше десяти лет. Рассчитывать на получение таких пенсионных выплат граждане могут после прекращения ими трудовой деятельности и выходом на пенсию по старости (если гражданин по какой-либо причине вышел на пенсию досрочно, он также может получать эту выплату).

Срочная пенсионная выплата начисляется тем гражданам, которые принимали участие в государственной программе софинансирования, при этом:

дополнительные финансовые средства могли перечисляться ими лично;
дополнительные средства могли поступать за счет организации, на которой работник трудился;
дополнительные суммы на софинансирование могли поступать от государства;
начислены за счет прибыли от инвестиций;
дополнительные средства (или их часть) были получены в результате перевода материнского капитала на формирование накопительной части, а также от прибыли, полученной от вложения этих финансов в проекты, приносящие дополнительный доход.

Работник, сформировавший накопительную часть своей пенсии перечисленными способами, имеет возможность при наступлении пенсионного возраста, или других обстоятельств, при которых он ушел на пенсию досрочно, получить накопленные пенсионные средства:

в виде срочной выплаты, которая будет выплачиваться ему каждый календарный месяц на протяжении всего лично им определенного срока, установить период выплаты этого вида пенсии можно не менее чем на десять лет;
либо в качестве выплат, которые он будет получать вплоть до его кончины.

В случае смерти лица, получающего срочную пенсию, остаток накопленных им денежных средств имеет право получить указанный им в завещании наследник.

В том случае, когда накопительная часть была сформирована на основании перечисления материнского капитала на пенсионный счет матери, а также в случае ее кончины, право получения остатков финансовых средств имеет отец ребенка или ее несовершеннолетние дети (если ребенок является очного отделения ВУЗа, срок получения остатков накопительной пенсии отодвигается до достижения им возраста 23 лет включительно).

Каким образом производится расчет суммы накопительной пенсии

Сумма ежемесячно выплачиваемой накопительной части гражданам высчитывается, исходя из положений существующего законодательства, по следующей формуле:

сумма ежемесячных выплат = ПН / Т.

Из этой формулы становится понятно, что размер ежемесячных выплат накопительной пенсии гражданам пенсионного возраста получается из ПН (накопленных средств на их личном счете, фактически имеющихся на ту дату, начиная с которой будут производиться выплаты накопительной пенсии) поделенных на Т- это ожидаемый период выплат.

Включительно по 31 декабря 2015 года Т – ожидаемый период выплаты равнялся 19 годам или 228 календарным месяцам.

Как изменится пенсия в 2019 году узнайте из видео.

Пример расчета

К примеру, гражданин Российской Федерации, Иван Иванович имеет на своем личном счете к дате своего фактического выхода на пенсию по причине наступления пенсионного возраста, 350 000 рублей. Длительность периода выплаты ему накопительной пенсии согласно нормам и корректировкам, полученным исходя из статистических данных, в 2019 году определялась в 20 с половиной лет, что составляет 246 календарных месяцев.

Это реальный срок, в течение которого граждане получают пенсию. Начиная с 1 января 2018 года, корректировки производятся ежегодно.

Предположим, что Иван Иванович выразил желание получать данную выплату не с момента наступления пенсионного возраста, а через год, таким образом, накопленную сумму нужно разделить не на 234 месяца, а на 222. Таким образом, если бы Иван Иванович начал получать накопительную часть, то ее сумма была равна 1495 рублям, а в случае, когда он отсрочит ее получение на 12 месяцев, ежемесячная выплата составит 1576 рублей.

По существующему законодательству уменьшить срок ежемесячной выплаты накопительной части граждане могут только до 60 календарных месяцев. Таким образом, количество лет, в течение которых будет планироваться выплата накопительной пенсии этим лицам, составит 14 с половиной лет (или 174 календарных месяца).

Порядок получения накопительной части пенсии пенсионером

Особых сложностей и каких-либо препятствий для выплаты накопительной части пенсии гражданину нет. Для этого лицо, достигшее пенсионного возраста, может обратиться в ту управляющую компанию, в распоряжении которой находится соответствующая часть пенсионных средств.

Выяснить где именно находятся на момент выхода на пенсию накопительные пенсионные отчисления, гражданин может один раз в год, обратившись в ближайшее отделение ПФРФ, а также в местном МФЦ или при помощи интернет-портала госуслуг.

В том случае, если средства находятся в ведении Государственного Пенсионного фонда, то гражданин должен обратиться в отделение ПФРФ, по месту прописки или временной регистрации.

Заявку на получение данного вида выплаты граждане также имеют право передать через лицо, законно представляющее интересы пенсионера или по почте. Такая форма передачи заявления предусмотрена для людей, которые по состоянию своего здоровья не могут самостоятельно передвигаться и посещение общественных организаций для них представляет определенную сложность.

Для оформления накопительной пенсии понадобятся следующие документы:

паспорт гражданина, выходящего на пенсию;
заявление, заполненное по существующему образцу;
СНИЛС.

В том случае, если страховая пенсия по старости оформляется одновременно с накопительной, следует приложить также:

заявление о получении страховой пенсии по старости;
трудовая книжка и справки, подтверждающие трудовой стаж гражданина.

После поступления заявления в ПФРФ, решение о назначении или отказе, о выплате гражданину накопительной части должно быть принято в течение 10 рабочих дней.

Данный вид пенсии выплачивается одновременно со страховой. Строгой регламентации сроков, в течение которых пенсионеры должны обратиться с заявлением о назначении им выплат, со стороны Закона и государства нет.

Унаследовать по причине смерти гражданина остаток его накопительной части могут только его жена или дети, если таковые отсутствуют, то наследниками могут стать другие родственники (брат, сестра и так далее).

Изменения в накопительных пенсиях в 2019 году

Как сообщил официально ПФРФ в 2019 г. был оставлен прежний порядок начисления, оформления и выплаты пенсионерам накопительной части.

Как известно, в 2015 году процедура формирования и аккумулирования накопительной части была заморожена. И на данный момент программа накопительной пенсии не работает в полном объёме.

Основным изменением в 2019 году является то, что, работающие пенсионеры должны будут определиться с выбором, продолжать работать и получать только оплату своего труда, или выйти на пенсию и получать пенсионные выплаты.

Начисление пенсии будет происходить на основании полученных баллов.

Вопрос-ответ

Вопрос: В ПФРФ обратился впервые, меня зовут Сергей Александрович Лопатин, на данный момент мне 46 лет. Конечно, до достижения пенсионного возраста еще достаточно далеко, но мне кажется, что задумываться о пенсии стоит уже сейчас.

Я знаю, что для этого мне нужно накопить большее количество баллов. Я читал, что, кроме страховой пенсии, существует еще накопительная, можно ли с ее помощью повысить размер ежемесячных пенсионных выплат?

Ответ: Добрый день, Сергей Александрович. Чем более длительный срок вы продолжаете работать, тем выше у вас будет пенсия.

Однако при этом вы должны понимать, что речь идет только о тех местах работы, где вы трудитесь официально и ваш работодатель ежемесячно осуществляет перечисление средств в бюджет ПФРФ. Если вы работаете неофициально, то соответственно размер вашей заработной платы никак не может повлиять на количество накопленных вами баллов, на основании которых и будет начислена вам пенсия.

По поводу накопительной пенсии, вы совершенно правильно отметили, что она является отдельным показателем, не зависящим от системы баллов. Согласно Закону, вы можете начать получать эту часть позже, перенеся срок выплат от 1 года до 5 лет.

Таким образом, вы сможете увеличить сумму ежемесячной выплаты.

Все о пенсии страховой и накопительной можно узнать из видео.

Вконтакте

Пенсионные накопления формируются за счет страховых взносов вашего работодателя и ваших взносов в рамках программы под названием «Программа государственного софинансирования пенсий». Она также может формироваться из иных источников. В данном материале расскажем вам как получить единовременно накопительную часть эмеритуры; как узнать ее сумму; куда лучше ее перевести, и прочее.

Как получить накопительную часть пенсии единовременно в 2018 году

В 2018-м граждан уходящих на заслуженный отдых волнует вопрос как получить единовременно аккумуляционную часть обеспечения. Аккумуляционный капитал не может возникнуть из ниоткуда. Этот капитал нужно формировать самостоятельно. Не надо путать накопительную со страховой частью, она формируется за счет ежемесячных отчислений вашего работодателя (22% в каждый месяц).

Единовременно получить деньги можно если человек вышел на заслуженный отдых по возрасту официально. Однако, если необходимый возраст был достигнут, а стаж не накопился, деньги можно будет получить только через 5 лет.

Если гражданин имеет I, II, III группу инвалидности, или же потерял кормильца, он может не ждать 5 лет. Деньги ему выдадут, если сумма не превысит 5% из трудовых отчислений.
Средства которые были вложены в накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд (он же НПФ), могут быть унаследованными, если человек умер не дожив до пенсионного возраста.

Как узнать сумму накопительной части пенсии

С 2013 года такую информацию каждый может получить бесплатно один раз в год, написав заявление. Необходимо обратиться в территориальный орган ПФР по месту проживания или работы. Выписку можно также получить в банках, с которыми ПФР заключил договор.

Кому положена единовременная выплата из накопительной части пенсии

Единовременная выплата из аккумулируемой части пенсии положена следующим:

Лицам получающим пособия по причине инвалидности;
Тем, кто принимают помощь от государства из-за потери кормильца;
Отчислявшим с 2002 по 2004 г. взносы в накопительную часть. С 2005 года компенсация была аннулирована;
Гражданам получающим пособия по гособеспечению, при этом они не смогли выйти на пенсию по старости, учитывая возраст и стаж работы;
Тем, кто участвуют в госпрограмме по софинансированию и формированию пенсионных накоплений, при этом, они делали первый взнос. Регистрация в данной программе уже невозможна. Она завершилась в в конце 2014-го года;
Гражданам уже имеющим пенсионные накопления, так как они уже отменены.

Что такое страховая и накопительная части пенсии

Накапливаемая часть эмеритуры это ее трудовая часть. Она формируется из пенсионных накоплений, в специально отведенной части лицевого счета гражданина РФ. Эта часть средств не рассчитывается, исходя из места работы и стажа человека до выхода на заслуженный отдых, с последующей выдачей денег из бюджета, а с самого начала откладывается гражданином самостоятельно из зарплаты, потом все что было отложено суммируется, чтобы выплачивать каждый месяц.

Формула расчета проста: все собранные деньги на этом счету делятся на количество месяцев ожидаемых выплат.

Страховая часть будет зависеть от стажа застрахованного лица и от его зарплаты. Будет выплачиваться из оставшихся денег в «страховом» разделе счета в течении 19-ти лет.

Заморозка накопительной части пенсии

Россия находится в достаточно тяжелом экономическом положении. Европейские санкции, и многое другое привело к тому, что пришлось вводить понятие о заморозке пенсии. Важно знать что:

Заморозка части пенсии никак не сокращает пенсионные права граждан;
Это не указывает на прекращение существования накопительных пенсий вообще;
Термин «заморозка» не означает что человек никогда не получит свои кровно заработанные.

Что делать молчунам в 2018 году

Если вы все еще не определились что делать с накопительной частью пенсии, куда ее перевести, у вас есть еще год для того чтобы принять решение, ибо пока еще выбирают организацию для работы с пенсионными зачислениями.

Куда перевести накопительную часть пенсии - рейтинг 2018

Многие озадачены тем, какому же НПФ (негосударственный пенсионный фонд) отдать предпочтение. Эксперты рекомендуют обращать внимание на 2 показателя: надежность, доходность.

Если говорить о доходности, следует обращать внимание на показатель доходности фонда не за один год, а средний показатель за все время его существования.
Самыми надежными считаются НПФ Будущее, Лукойл-Гарант, КИТ Финанс, Национальный НПФ, Европейский Пенсионный Фонд, Благосостояние, НПФ Сбербанк, Оборонно-промышленный фонд , и т.д.

Сбербанк - плюсы и минусы

НПФ Сбербанк — это некоммерческая организация. Она начала функционировать более 20 лет назад. Согласитесь, немногие подобные организации могут похвастаться тем, что так долго осуществляют свою деятельность.

Сбербанк обслуживает более 3 миллионов клиентов. В рейтингах главных агентств России данная организация является лидером. Она первая вступила в систему страхования пенсионных накоплений.

Судя по отзывам клиентов, главным минусом является то, что доходность этой компании не слишком стабильна. Следить за этим показателем рекомендуют постоянно. Сделать это можно войдя в личный кабинет сайта этого НПФ.

Можно ли снять накопительную часть до выхода на пенсию

Думать о своём будущем и планировать собственную старость - вполне рациональный подход к жизни. И в западных странах такое стремление граждан полностью поддерживается действующим законодательством уже много десятилетий. В России действует достаточно давно, чуть больше десятилетия. Несмотря на это, многие работающие граждане до сегодня не могут понять, что такое накопительная и страховая часть пенсии, а, следовательно, какая сумма обеспечения их ждет в старости. Для того чтобы разобраться в данном вопросе, нужно ознакомиться с ниже следующей информацией.

Предпосылки изменения пенсионной системы

До 2002 г. расчет пенсионного обеспечения граждан происходил по «принципу солидарности», который использовался еще со времен СССР. За рубежом такую распределительную систему называли «pay as you go», что в переводе на русский язык значит «плати, пока идешь». Суть этой системы была в том, что пенсионные взносы всех работающих граждан страны распределялись между людьми, находящимися на заслуженном отдыхе в текущий момент. Такой подход был вполне логичен и оправдан, но только до того момента, пока пенсионная нагрузка не стала стремительно увеличиваться. Раньше минимальный объем обеспечения одного пенсионера возлагался на 2 - 2,5 работающих людей, но с ухудшением демографической ситуации в стране эта цифра стремительно снизилась. И, как утверждают специалисты, уже в 2020 роду данное соотношение будет 1:1.

Кроме того, взносы на страховую часть пенсии, которые отчисляются работающими гражданами в ПФ, для государства выполняют функцию инвестиций в модернизацию экономики страны. Изменив пенсионное законодательство, государство не только обеспечивает будущее своих людей, но и получает существенное вливание капитала в собственное развитие.

Суть реформы и формирование трудовой пенсии

С 2002 года в силу вступили 4 закона, регламентирующие сбалансированную работу пенсионной системы. Однако говорить о кардинальных изменениях, в соответствии с содержанием этих документов, нельзя, так как они являются плавным переходом от распределительной системы, существующей ранее, к распределительно-накопительной.

С момента вступления в силу нового законодательства формирование трудовой пенсии осуществляется в системе ОПС (обязательного пенсионного страхования), и состоит она из трех основных частей: страховой, базовой и накопительной. Что касается размера пенсионного обеспечения граждан, то он рассчитывается по формуле, установленной федеральным законодательством.

В целом реформа позволила гражданам РФ самостоятельно регулировать размер пенсии, увеличивая собственные накопления с помощью частных управляющих компаний или специализированных негосударственных пенсионных фондов.

Основная проблема пенсионеров

Несмотря на то, что пенсионная реформа в России действует уже достаточно давно, многие пенсионеры и работающие граждане до сих пор еще не разобрались в том, что такое накопительная и страховая часть пенсии. А, следовательно, не могут правильно распорядиться своими накоплениями и получить достойную прибыль. Именно поэтому, начиная рассматривать современную пенсионную систему, следует изучить основные понятия. И только после этого рассуждать, переводить ли накопительную часть пенсии и как это сделать?

Пенсионная система 2002-2010

Все работодатели федерации, в соответствии с действующим законодательством, ежемесячно должны осуществлять оплату взносов в ПФ в размере 20% от заработной платы каждого сотрудника. До конца 2007 года ставка делилась на три части: 4 % составляла накопительная часть, 10% - страховая, и, соответственно, 6 % - базовая. Такое распределение было не совсем честным по отношению к гражданам, которые хотели увеличить свой доход от инвестиций и при получить достойную сумму ежемесячного обеспечения. С января 2008 года в силу вступили поправки к законам о пенсионной реформе. В соответствии с ними процент страховой части пенсии был снижен на 2 единицы, которые перевели в накопительную статью.

Что же касается индивидуальных предпринимателей, то, в соответствии с законодательством, на них возложено обязательство ежемесячно отчислять в ПФ четко фиксированную ставку. Для организаций любой формы собственности, использующих специальную упрощенную систему налогообложения, предусмотрены взносы на страховую часть пенсии в размере 10% и 4% - на накопительную.

Базовая часть пенсии

Наименьшей составляющей пенсии выступает базовая часть, которая является строго фиксированной суммой, установленной государством в качестве гарантийного обязательства перед гражданами. Первоначально с 2002 года она составляла 450 рублей, но с каждым годом эта сумма индексируется с учетом инфляции.

Стоит отметить, что формально базовая часть пенсии финансируется из ежемесячных взносов, которые работодатели отчисляют в ПФ. Однако на самом деле этой суммы не хватает на выплаты, поэтому её компенсирует федеральный бюджет. Ведь не зависимо от того, какой размер страховой базовой части пенсии поступил в текущем периоде на счета ПФ, государство должно выполнять взятые на себя обязательства по обеспечению социально незащищенных граждан.

Эта сумма обеспечения назначается всем гражданам, достигшим пенсионного возраста, чей стаж роботы составляет более пяти лет. Скорректированная в сторону увеличения ставка полагается лишь лицам, возраст которых более 80 лет, инвалидам и гражданам с нетрудоспособными иждивенцами. В принципе, эта сумма объединила прежние доплаты, компенсационные надбавки и минимальную пенсию. Основной ёё функцией является обеспечение некой базовой социальной гарантии, что подтверждает и само её название.

С начала 2010 года данный компонент обязательства исчез из пенсионной системы, а его место заняла фиксированная часть страховой пенсии.

Особенности накопительной пенсии

Действующая в последние годы в РФ пенсионная реформа предполагает использование такого понятия, как которая формируется из 6% взносов, отчисляемых ежемесячно работодателем в ПФ. Отличительной её чертой от других составляющих пенсионного обеспечения является то, что это «живые» средства, увеличение размера которых полностью зависят от работника. Ведь суть накопительной части пенсии заключается в возможности самостоятельного инвестирования своих денег. Насколько удастся увеличить накопленный капитал, зависит от выбора правильной стратегии вложения, иными словами, кому в управление будут отданы деньги.

Первые выплаты по этой статье после начала реформы граждане начали получать с 01 июля 2012 года, когда в силу вступил закон № 360-ФЗ (в народе этот документ более известен как «Выплатной закон»). Конечно, суммы полученные гражданами не очень большие, как, в принципе, и срок накопления, но это стало первым шагом самостоятельного обеспечения старости.

Реформирование пенсионной системы в РФ продолжается и в настоящее время. Уже подписано много законов, регулирующих отчисления и способ формирования именно накопительной части. Одна из новаций, о какой стоит знать всем, говорит о том, что уже с 2015 года данная составляющая пенсионного обеспечения будет формироваться для всех работников «по умолчанию». Это значит, что без подачи соответствующего заявления о передаче средств под управление других организаций накопительная часть автоматически переходит в страховую.

Кому доверить управление накоплениями?

На сегодняшний день существует три варианта управления пенсионных накоплений, и каждый из них имеет как свои преимущества, так и «подводные камни».

Итак, первое, что можно сделать со своими накопительными пенсионными сбережениями - это просто оставить их в государственном ПФ. Вариант хороший, не требует траты времени и сил на оформления документации, но, выбрав его, остаётся только надеяться, что к моменту выхода на заслуженный отдых инфляция оставит хоть малую сумму на старость. Еще одним существенным недостатком является и то, что человек не заключает индивидуальный договор с ПФ и не имеет достоверной информации о состоянии своих денег. Преимуществом такого управления можно назвать то, что гарантом возврата финансовых средств выступает само государство.

Второй вариант значительно выгодней первого и сводится к тому, что накопительную часть пенсии можно передать в управление УК (управляющей компании). Доходность от такого инвестирования пусть незначительно, но превышает инфляцию, что гарантирует сохранность накоплений. В этом варианте, как и предыдущем, гарантом выступает государство, а человек может один раз в год получить информацию о состоянии своего Не смотря на экономическую выгоду, управление финансами УК имеет самую высокую степень риска, так как данные организации наделены правом инвестирования в доходные инструменты.

Третьим вариантом могут воспользоваться люди, которые не только хорошо ориентируются в том, что такое накопительная и страховая часть пенсии, но и готовы отказаться от протекции федерации, доверив свои денежные средства Негосударственному пенсионному фонду. С момента подписания индивидуального договора накопительная часть пенсии переходит в собственность НПФ. Несомненно, доходность от такой инвестиции будет значительно выше инфляции, но даже это не может гарантировать исполнения обязательств по возврату средств.

Прежде чем выбрать для обеспечения старости вариант инвестирования накопительной части пенсионного обеспечения, следует тщательно обдумать все варианты.

Как переводить накопительную часть пенсии?

На сегодняшний день активными участниками пенсионной реформы, которые участвуют в накопительной программе, являются граждане РФ, родившиеся после 1967 года. Именно они могут самостоятельно контролировать часть своего пенсионного обеспечения и решать, куда инвестировать эту сумму средств. Многие, конечно, не создавая себе дополнительных трудностей, предпочитают оставить деньги в пенсионном фонде федерации и надеются только на государство. Но те, кого не устраивает ежегодный доход ниже инфляции, могут перевести свои накопления в управляющую компанию или НПФ. Срок перевода накопительной части пенсии не лимитируется временными рамками, поэтому заявка может быть подана в любой момент. Однако договор инвестирования вступит в силу только с января следующего года, а деньги из федерального ПФ в новую управляющую компанию перечисляются до 31 марта. Если по каким-либо причинам застрахованное лицо недовольно результатом сотрудничества с управляющей компанией, то по истечению одного года накопительную часть пенсии можно перевести в другую УК.

Накопительный компонент пенсии сегодня

Лояльные условия для инвестирования накопительных средств действовали в РФ только до 2013 года, после государство на законодательном уровне воспользовалось бездействием граждан, которые просто не занимаются своими инвестициями. Но не все так категорично, как кажется на первый взгляд. Тем, кто всерьез хочет заняться вопросом обеспечения собственной старости, такая возможность предоставлена в полном объеме. Именно для этого продлили накопительную часть пенсии, точнее срок, когда люди могут самостоятельно выбрать ставку и компанию для инвестирования. До 2015 года любой работающий гражданин может подать заявление о сохранении 6% взносов в накопительный фонд. Если такой документ подан не будет, государство имеет право снизить эту ставку до 2% или даже её всю перевести в процент страховой части пенсии. Пока есть шанс сохранить и успешно инвестировать свои накопительные пенсионные средства, необходимо срочно обратиться в ПФ.

Как получить пенсионные выплаты?

С момента выхода на заслуженный отдых каждый гражданин, учавствовавший в накопительной пенсионной программе, имеет право на получение своих денег. Сделать это можно тремя способами, удобными для пенсионера. Во-первых, если сумма накоплений незначительна, можно оформить единовременную выплату, которая будет осуществлена в течение 90 дней с момента подачи соответствующего заявления. Во-вторых, выплаты можно растянуть на определенный срок и систематически получать фиксированные суммы. В-третьих, если страховая часть пенсии по старости невелика, можно разделить накопленные средства на срок дожития и получать их как надбавку.

Но, как и в каждом правиле, в законе о выплате накопительных пенсий есть исключения, позволяющие осуществлять срочные выплаты. Однако они полагаются только той категории застрахованных лиц, которая участвовала в софинансированнии программы и уплачивала взносы самостоятельно. Так, например, это могут быть женщины, направившие часть средств материнского капитала в ПФ. Срок таких выплат не может быть менее 10 лет.

Наследование пенсионных накопительных средств

Зная, что такое накопительная и страховая часть пенсии, не трудно догадаться у какой из них больше шансов обеспечить достойную старость. Но и это еще не все преимущества накопительной составляющей. Ее могут наследовать приемники застрахованного лица. Для этого достаточно обратиться в УК или пенсионный фонд и подать соответствующий пакет документов.

Страховая часть пенсии

Рассматривая суть можно с уверенностью сказать, что этот компонент является частью прежней пенсионной системы. Ведь все взносы, уплаченные работодателями на данную статью обеспечения, поступают в распоряжение государства и распределяются между текущими пенсионерами. Следовательно, страховая часть пенсии по старости - это только понятие, которое носит условно-накопительный характер.

Еще до 2010 года этот компонент пенсионного обеспечения был выделен в отдельную категорию, и на него отчислялось лишь 8% ежемесячных взносов работодателей. Но потом процент страховой части пенсии дополнился базовым, существенно увеличив страховой фонд. Такое перенаправление средств, поступающих в распоряжение государства, позволило обеспечить выплату пенсионных обязательств всем нынешним пенсионерам, не используя дополнительных инвестиций.

Основная терминология в расчете пенсионного обеспечения

Прежде чем рассматривать, какая часть пенсии страховая, а какая накопительная будет выплачиваться человеку после достижения пенсионного возраста, необходимо рассмотреть несколько других важных понятий. Итак, под часто используемым термином «пенсионный капитал» следует понимать сумму средств, сформированную из ежемесячных взносов работника за все годы трудового стажа. Второе, но не менее важное понятие, которое необходимо знать, чтобы рассчитать размер страховой части пенсии - «срок дожития». Использование данного термина, на первый взгляд, кажется достаточно грубым и неуважительным к пенсионерам, но без него рассчитать ежемесячное обеспечение просто невозможно. Обозначает он предположительный срок дожития граждан почтенного возраста и равен для всех, но это далеко не значит, что по истечению указанного времени человек перестанет получать пенсию. Выплачиваются в дальнейшем суммы из бюджетных средств государства в том же объеме, что и раньше.

обеспечение?

Чтобы понять, какая часть пенсии страховая будет выплачиваться гражданину после достижения им пенсионного возраста, необходимо точно знать размер пенсионного капитала и установленный законодательством срок дожития. Причем последний показатель в 2002 составлял 12 лет и с каждым годом увеличивался на 12 месяцев. Таким образом, в 2013 срок этот показатель составил 228 месяцев.

Рассчитывается размер ежемесячного страхового обеспечения по одной простой математической формуле: СЧП= ПК/СД + БЧП, где ПК - расчетный пенсионный капитал, сформированный из взносов пенсионера за годы рабочего стажа; СД - установленный период выплаты пенсионного обеспечения (срок дожития); БЧП - фиксированная часть страховой пенсии, которая ранее называлась базовой частью.

Для того чтобы полученная сумма пенсионного обеспечения соответствовала уровню инфляции, страховая часть трудовой пенсии ежегодно индексируется. Такой подход к сохранению доходов граждан позволяет сохранять стабильность условий жизни пенсионеров.

Влияние реформы на жизнь военных пенсионеров

Во всех законах пенсионной реформы, вступивших в силу с 2002, права военных пенсионеров на получение заслуженной пенсии в полном объёме были ущемлены. Иными словами, категории людей, которые долгие годы отдавали долг государству, и вышли на заслуженный отдых, полагалась только страховая часть военной пенсии. Если же после ухода из вооруженных сил, человек продолжал работать в любой другой отрасли и за него работодатель оплачивал взносы в ПФ, эти суммы просто оставались в бюджете федерации. Такая несправедливость вызвала массу возмущений не только среди военных, но и других категорий работников бюджета, поэтому проблему необходимо было решать быстро.

В средине 2008 года ситуация кардинально изменилась, так как вступили в силу несколько поправок к основным законам о пенсионной реформе. С этого момента страховая часть пенсии военным пенсионерам стала рассчитываться, исходя из общего капитала. Иными словами, если человек закончил службу в рядах вооруженных сил и продолжил работать на гражданских предприятиях, все ежемесячные взносы в ПФ шли на формирование его расчетного капитала.

Чего ждать будущим пенсионерам

Как показывает статистика, пенсионная реформа последних лет, может быть, и немного улучшила финансовое благополучие стариков, однако поставленных целей так и не достигла. Количество пенсионеров достаточно велико, соответственно, остается на минимуме их страховая часть пенсии. Что это: ошибка финансистов или детально продуманный план? Ответить на этот вопрос сегодня крайне сложно, да и бессмысленно. Причину неудачи искать уже поздно, необходимо решать возникшую проблему, и ПФ нашел для себя выгодный вариант выхода из ситуации: увеличить размер расчетного капитала за счет взносов работающего населения.

Конечно, в новой пенсионной реформе речь не идет об увеличении процентных ставок, а только о перенаправлении средств из УК во власть бюджета федерации. Для тех граждан, которые не утруждали себя информацией о том, что такое накопительная и страховая часть пенсии, все станет еще проще. Им не нужно будет думать об инвестиции средств, а надеяться только на государство, которое станет гарантом их пенсионного обеспечения. Таким образом, в распоряжении ПФ окажется значительно больше средств для погашения собственных обязательств, но, сколько сможет существовать такая система, покажет только время.

Навигация по статье

Но, если гражданин стал пенсионером, но не обращался за установлением данной пенсии, он может в любое время подать заявление о ее назначении. При обращении достаточно предъявить паспорт и свидетельство СНИЛС.

Если у застрахованного лица накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде , то за назначением данной выплаты необходимо обращаться непосредственно в НПФ.

Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии

Выплата накопительной пенсии (пожизненная) производиться при возникновении права на страховую пенсию по старости, если назначаемая сумма пенсионных накоплений более 5% размера страховой .

Подать заявление об установлении этой выплаты можно лично или через законного представителя. После принятия документов на их рассмотрение отводится десять рабочих дней со дня приема.

Если все документы предоставлены и соответствуют действительности, то устанавливается ежемесячная накопительная пенсия, которая выплачивается вместе со страховой пенсией за текущий месяц. Эти выплаты продолжаются до конца жизни застрахованного лица. Также важно помнить, что после смерти гражданина, остаток пенсионных накоплений правопреемникам не выплачивается.

Срочная пенсионная выплата

Также единовременно все накопления могут получить лица, получающие пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, у которых стаж меньше положенного.

Если застрахованное лицо выбирает данный вид выплаты, его заявление рассматривается в течение месяца со дня предоставления документов. В случае принятия положительного решения вся сумма средств пенсионных накоплений выплачивается в течение двух месяцев со дня принятия этого решения.

Гражданка Кузнецова Александра Георгиевна 1961 года рождения имеет трудовой стаж 32 года. В феврале 2018 года ей исполнилось 55 лет, и она вышла на пенсию. После проверки всех необходимых документов ей рассчитали страховую пенсию по старости в размере 15 тысяч рублей.

С негосударственными пенсионными фондами Александра Георгиевна никогда договор не заключала и добровольных взносов в счет будущей накопительной пенсии не делала. Но так как год ее рождения входит в период с 1957 года по 1966 год, на ее лицевом счете есть пенсионные накопления. Это произошло в связи с тем, что в период с 2002 года по 2004 год включительно ее работодатель уплачивал страховые взносы на накопительную пенсию, в соответствии с действовавшим в то время законом.

Таким образом, у гражданки Кузнецовой сформировалась накопительная пенсия. Но так как сумма пенсионных накоплений на ее лицевом счете составила около 4 тысяч рублей, то при назначении срочной или бессрочной выплаты ежемесячно ей может накопительная пенсия размером менее 5% от ее страховой пенсии, поэтому накопления ей выплатят единовременно (одним платежом).

Накопительная пенсия после смерти застрахованного лица

В соответствии со статьей 1183 ГК РФ и Федеральным законом № 424 накопления могут быть в случае смерти застрахованного лица по договору или по закону.

По договору наследником может стать любое физическое лицо или несколько лиц, если это указано в договоре или в заявлении о распределении средств. При этом гражданин может указать разные доли для правопреемников.

Если такого заявления нет, то все накопления умершего распределяются между его родственниками в равных долях .

Право на выплату имеют родственники первой очереди (родители, дети, муж или жена).
Если таковых нет, то средства пенсионных накоплений распределятся поровну между родственниками второй очереди (братья, сестры, внуки, дедушки, бабушки).

Однако стать правопреемником можно только в том случае, если застрахованный гражданин умер:

до назначения выплаты;
после назначения срочной выплаты;
после назначения единовременной выплаты, при условии, что она не была выплачена умершему.

Пенсия, назначенная застрахованному лицу бессрочно , по наследству не передается.

Порядок выплаты пенсионных накоплений

Пенсионные накопления можно получить несколькими способами вместе со страховой ежемесячной выплатой или с пенсией по государственному обеспечению.

Как и любое другое пенсионное обеспечение, выплату накопительной пенсии может осуществлять Почта России. При этом гражданин вправе оформить доставку на дом.
Специальные организации , осуществляющие доставку пенсий, также могут предложить свои услуги по доставке денежных средств на дом. Список таковых имеется в территориальном органе ПФР.
Также можно оформить получение денежных средств через банк , тогда деньги будут перечисляться на банковский счет или карту.

Более удобный способ для себя выбирает сам пенсионер . Также гражданин вправе изменить способ доставки, предварительно поставив в известность территориальный орган ПФР.

Получать денежные средства может как сам пенсионер, так и его доверенное лицо при наличии соответствующей доверенности.

Концепция индивидуального пенсионного капитала вместо накопительной пенсии

Уже четвертый год Правительство вынуждено продлевать , что доказывает неэффективность существующей , при которой предполагается формирование пенсионных накоплений из обязательных взносов в ПФР. Минфин и ЦБ предложили модернизировать систему, переведя накопительный элемент в добровольную форму , т.е. когда взносы работающие граждане будут осуществлять самостоятельно из своей зарплаты . Ранее подобную реформу уже предлагал Минфин в качестве одного из пунктов модернизации пенсионной системы.

Величина взносов будет составлять от 0% до 6% , при этом они будут удерживаться работодателем из заработной платы своего работника и направляться сразу в НПФ.

Правительство предлагает предоставлять льготы в виде налогового вычета на внесенную сумму.
Также гражданин сможет досрочно снять не более 20% данных средств и тратить на свое усмотрение . При этом обсуждается вопрос полного изъятия накоплений при возникновении «сложной жизненной ситуации» (болезнь, периоды временной нетрудоспособности и т.п.).

Данное реформирование формирования пенсионных накоплений может состояться в ближайшее время.

Заключение

Право на накопительную пенсию имеют не все, но любой совершеннолетний гражданин вправе добровольно формировать свое будущее обеспечение , перечисляя на свой лицевой счет страховые взносы. Кроме этого, дается право выбора страхователя: граждане могут формировать свои накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или в управляющей компании государственного Пенсионного фонда (ПФР).

Также застрахованные лица имеют право менять как управляющую компанию, так и сами фонды. Но при этом важно помнить о том, что более длительный период управления страховщиком средствами накоплений является более выгодным для застрахованного лица. Размер выплаты данной пенсии рассчитывается исходя из выбранного застрахованным лицом вида выплаты.

В Российской Федерации внедряется пенсионная система смешанного типа. Она подразумевает, что значительная часть выплаты пособия нынешним пенсионерам осуществляется из текущих поступлений в казну. Фактически работающие внуки и дети оплачивают содержание своих родителей и дедушек с бабушками. Покрыть расходы ПФРФ в полной мере за счет таких поступлений не удается, поэтому дефицит приходится компенсировать из федерального бюджета.

Исправить ситуацию должна была помочь накопительная часть пенсии, что это такое, разъясним дальше. Отчисления ПФ каждый год в пользу управляющих компаний и негосударственных фондов составляли 22%. Граждане самостоятельно могут выбирать подобные организации для создания накоплений.

По закону работодатели перечисляют за каждого работника определенную сумму в Пенсионный фонд. Она составляет 22% от месячного заработка гражданина. Процедура обязательная как для тех, кто намерен получать исключительно страховую пенсию, так и для тех, кто успел ознакомиться с тем, что такое накопительная часть пенсии, и параллельно формирует ее для себя.

Разберемся подробнее. В первом случае для образования собственного пенсионного капитала идет 16% от перечисляемой суммы. Остальные 6% переходят в централизованный фонд. Во втором случае пропорции отличаются. Лишь 10% поступают на образование страховой выплаты по старости. Оставшиеся 12% делятся в равных частях на отчисление в общий бюджет фонда и на формирование накопительной пенсии.

Важно! Делать отчисления в пользу накопительной пенсии имеют право по закону не все граждане, а только те, кто родился после 31 декабря 1966 года, поэтому накопительная пенсия – это скорее привилегия, чем обязанность.

Что происходит с отчислениями

Удержанные у гражданина 6% отправляются в указанный им негосударственный пенсионный фонд либо в подобранную самостоятельно управляющую компанию. В процессе деятельности этих организаций такие частные займы должны приносить определенный годовой доход. Он распределится согласно договору между вкладчиками и владельцами, организаторами компаний.

Ежегодная сумма отчислений по стране составляет в пределах 300-400 млрд рублей. Чтобы не допустить дисбаланса в экономике, правительство компенсирует этот недостаток вливанием соответствующих сумм в ПФ РФ. Таким образом поддерживается и стимулируется возможность создания дополнительного дохода, независимого от государства.

Что такое накопительная пенсия в РФ

Существует четкое определение, сформулированное ПФ по отношению данной части отчислений граждан. Согласно ему, накопительная часть пенсии – это сумма, которая создана из ежемесячных отчислений работодателем (дополненная прибылью от выгодного инвестирования НПФ и УК) и перечисляемая гражданину по достижению им пенсионного возраста.

Разница между классической страховой пенсией и накопительной частью состоит в следующих пунктах:

возможность инвестирования накоплений НПФ и УК для получения прибыли;
государство не имеет отношения к этим средствам;
самостоятельный выбор гражданином организаций, которым будут осуществляться перечисления.

Страховой частью распоряжается исключительно государство и Внешэкономбанк.

Базовые понятия системы

Накопительную часть по закону формируют только граждане, рожденные после 1967 года и осуществляющие официальные отчисления. Однако, и для остальной категории россиян можно позаботиться о подобной системе. Ею является Программа госфинансирования.

Участники вносят на свои персональные счета некоторые суммы в течение года. Их значение лимитировано в пределах 2-12 тыс. за 12 месяцев. Государство обязуется суммы удвоить. В пользу этой программы можно вносить материнский капитал. Датой завершения периода, когда можно было работающим людям отказаться от формирования накопительной пенсии и оставить исключительно страховую, является 31.12.2015г. Возможность выбора остается у молодых граждан РФ, которые еще не делали отчислений в ПФ. Период выбора для них закончится в 23 года.

Необходимо учесть, что для тех, кто заключил договор об обязательном пенсионном страховании до начала 2016 года, накопления повышаются за счет инвестдохода УК либо НПФ и отчислений работодателя . Остальная часть населения получит повышение пенсионных накоплений исключительно за счет инвестдохода НПФ и УК.

Как сделать правильный выбор

Если необходимо обеспечить исключительно страховые отчисления без задействования накопительной части, то ничего предпринимать дополнительно не нужно. Без всяких уведомлений деньги идут исключительно в ПФ. Если ранее были отчисления в НПФ или УК, то важно уведомить об этом ПФ РФ в установленной форме.

Страховая пенсия рассчитывается для граждан не в рублях, а в условных накопительных балах, которые соответствуют рублевому эквиваленту. Ежегодно бал дорожает, что не позволяет обесценить сбережения. Для расчета в 2017 году сумма, к которой приравнивается бал составила 78,58 руб.

Делая выбор в пользу накопительной пенсии, необходимо учитывать, что риски в этой ситуации распределяются так же, как и при оформлении депозитного вклада, ведь деятельность НПФ может приводить как у прибыли, так и к убыткам. Также отсутствует система, позволяющая гарантированно уберечься от влияния инфляции. В связи с такими фактами высокая степень ответственности лежит на владельцах и управляющих фондов.

Своя система накопительных пенсий имеется у таких ответственных игроков рынка, как Сбербанк. Этот мощный финансовый институт является крупнейшим российским банком, обладающим значительной долей государственного капитала.

Граждане могут добровольно отказаться от использования накопительной системы в любое время. Средства, которые уже собрались в НПФ, по-прежнему будут находиться на счетах организации. Они не смогут дополнить страховую пенсию за прошлые периоды, а останутся исключительно в виде персонифицированной суммы.

Имеется возможность перевести деньги из негосударственного в государственный пенсионный фонд. Делать эту операцию по действующему закону разрешено не чаще одного раза в календарный год.

Расчеты накопительной системы

Для расчета ежемесячной суммы выплат необходимо воспользоваться установленной формулой:

ЕВ=С/Т ,

ЕВ – размер ежемесячной выплаты;

С – общая сумма накоплений на период запроса на выплату;

Т – среднестатистическое значение количества пенсионных выплат.

Рассмотрим на примере, когда у гражданина скопилось на персональном счете 240 000 руб. Для 2017 года показатель «Т» установлен в 240 месяцев. Данный показатель является условным и его можно по своему желанию сокращать, при этом будет повышаться ежемесячная сумма. Для отстранения персонифицированных пенсионных выплат на год, показатель «Т», соответственно уменьшается также на 12 месяцев.

Если гражданин решит выйти своевременно на пенсию и станет одновременно получать надбавку, то ее размер, исходя из накопления в 240 тыс. руб., составит 240000/240=1000 рублей. В случае когда он пожелает получать надбавку спустя 5 лет после выхода на пенсию, то ежемесячная сумма увеличится, так как нужно будет делить на меньшее количество условных месяцев: 240000/180=1333 рубля.

Важно! Отсрочить период выплаты персонифицированной части пенсии на срок более 60 месяцев по закону запрещено.

Заморозка накопительной части

С 2015 года решением Правительства России не производится формирование накопительной части пенсии. Это событие обосновано осложнившейся экономической ситуацией в стране. Существует несколько возможных развитий события. В одном случае предполагается частичная разморозка в размере до 3% отчислений. В ином случае могут полностью отказаться от данной системы.

Вконтакте